Quejas contra sistema financiero crecen 54,9 por ciento

Según un informe de la Superintendencia Financiera, las reclamaciones de los usuarios de los bancos, fondos de pensiones y demás entidades vigiladas por ese ente de control aumentaron por la entrada en vigencia por la ley de Habeas data.

A juicio de la defensora del cliente de Colpatria, Consuelo Rodríguez, a partir de la Ley de Habeas data los reclamos se dispararon porque la gente se enteró de que tiene unos derechos al buen nombre que no pueden ser vulnerados a la ligera como ocurría.

De las 2.189 quejas recibidas por la Superintendencia Financiera, 74 por ciento corresponden a los bancos. Si se hace una discriminación por motivos se encuentra que la indebida atención al cliente financiero es el motivo más recurrente.

El servicio telefónico de la institución y la demora en las respuestas a los derechos de petición hacen parte de los reclamos por indebida atención.

"Si bien hay quejas que se justifican porque son hechos que revisten alguna gravedad, hay otras que se formulan hasta porque el cajero miró mal", señala el defensor del cliente de Bcsc, Álvaro Montero Agón.

3,14 billones de pesos ganó el sector financiero durante los primeros cuatro meses del año

En lo corrido del año, las entidades han obtenido 1,1 billones de pesos más que en el mismo periodo de 2008, reportó la Superintendencia Financiera.

Las ganancias de los bancos repuntaron 16,75 por ciento, ubicándose en 2,01 billones de pesos, mientras que en los cuatro primeros meses de 2008 la cifra alcanzó los 1,72 billones de pesos.

La Superfinanciera resaltó el crecimiento de las instituciones "no obstante la desaceleración en el mercado crediticio. El dinamismo de los resultados de las sociedades financieras es explicado por las condiciones actuales en los mercados que permitieron una valorización en los portafolios de inversión, especialmente en títulos de renta fija".

Por su parte, los fondos administrados reportaron ganancias por 9,9 billones de pesos, en contraste con igual mes del año pasado, cuando registraron ganancias por 372.000 millones de pesos.

En este ramo, los fondos de pensiones obligatorias aportaron sus utilidades, que ascendieron a 5,7 billones de pesos.

De otro lado, el pasivo del sistema financiero consolidado, incluyendo fondos administrados, ascendió a 278,6 billones de pesos, equivalente a una tasa de crecimiento anual alrededor del 16,5 por ciento.


Crecimiento de CDT
En abril se observó una expansión anual en los Certificados de Depósito a Término (CDT) de los establecimientos de crédito de 30,9 por ciento, los cuales sumaron 62,6 billones de pesos.

Dentro del total de los depósitos de los establecimientos de crédito, los CDT’s mantuvieron la mayor participación con 43 por ciento, seguidos por cuentas de ahorro con 37,1 por ciento.

Asimismo, durante el cuarto mes del año la cartera total (incluyendo leasing) llegó a 147,3 billones de pesos, un crecimiento nominal anual de 13,3 por ciento.

Con excepción de la cartera hipotecaria, todas las modalidades tuvieron menor dinamismo frente al registrado el mes anterior. Entre marzo y abril, el consumo tuvo la mayor desaceleración en su crecimiento anual al pasar de 7,4 por ciento a 5,2 por ciento.

Las carteras comercial y de microcrédito mostraron menores desaceleraciones, y registraron en el cuarto mes del año un crecimiento anual de 16,8 por ciento y 63 por ciento, respectivamente.

Asimismo, frente al año pasado todas las carteras crecieron menos, a excepción del microcrédito; según la Superfinanciera "por la redefinición de esta modalidad".

El saldo de la cartera y operaciones de leasing de los establecimientos de crédito tuvo una composición de 93,7 billones de pesos en cartera comercial, una participación de 63,6 por ciento del total, en cartera de consumo de 40 billones de pesos, con 27,2 por ciento, en cartera hipotecaria de 10,2 billones de pesos, equivalentes a 6,9 por ciento, y en microcrédito de 3,37 billones de pesos, con una participación de 2,3 por ciento.

Si se incluye el Fondo Nacional del Ahorro, la cartera hipotecaria ascendió a 12,5 billones de pesos.

En abril de 2009, el total de la cartera vencida bordeó los 7,1 billones de pesos, un crecimiento anual nominal de 36,7 por ciento, mayor al registrado el mes anterior de 33.3 por ciento.

Si se discrimina por modalidad, el mayor crecimiento ocurrió en la cartera comercial con 51,5 por ciento, seguido por microcrédito con 36,5 por ciento, consumo con 27,1 por ciento e hipotecaria con 24,2 por ciento.

Descartan control a las tarifas que cobran los bancos al público

La posibilidad de establecer controles o de fijar topes a las elevadas tarifas que cobran los bancos por los servicios que prestan al público, fue descartada por el gobierno y los ponentes del proyecto de reforma financiera.

Será el mercado y la competencia entre los establecimientos de crédito, los que fijen los costos, explicó el coordinador de ponentes de la iniciativa, senador Gabriel Zapata.

" Lo importante de ese tema es que no solamente por aspectos constitucionales, sino también procedimentales y de mercado, lo preferible es que el mercado se autorregule", indicó el parlamentario.

En sustitución de un control de tarifas, en el proyecto de reforma financiera se establecerá la obligación a los bancos de suministrar previamente a cualquier operación y por todos los medios posibles, las tarifas que cobran a los usuarios para que estos tengan la posibilidad de escoger libremente las que más se acomoden a sus necesidades.

El gobierno y los ponentes de la reforma financiera, a la que le restan dos debates en las plenarias de Cámara y Senado, acordaron nuevos ajustes al proyecto.

El Defensor del Cliente Financiero ya no tendrá funciones jurisdiccionales pero sus decisiones serán obligatorias en la medida en que así lo establezcan los reglamentos internos de los bancos.

Se mantiene la autorización para crear los multifondos y la Superintendencia Financiera será fortalecida en sus funciones preventivas.

La ponencia del proyecto, considerado prioritario por el gobierno, será radicada el lunes de la próxima semana.

Disminución en costos bancarios para facilitar acceso a sistema financiero: Anunció el gobierno Uribe

Durante el seminario económico de Anif y Fedesarrollo el Gobierno anunció la expedición de un nuevo decreto de bancarización que busca beneficiar a las personas de bajos recursos.

En el mismo foro los dos centros privados de investigación económica coincidieron en pronosticar que el desempleo en Colombia aumentará al menos dos por ciento en los próximos meses y prevén una tasa de 13 por ciento en 2009.

Fedesarrollo y la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif) proyectaron el mayor deterioro del mercado laboral, debido a la desaceleración de la economía y a los altos costos laborales. Cabe recordar que la entidad estima que el crecimiento económico estará por debajo de tres por ciento.

El aumento del desempleo resulta significativo si se tiene en cuenta que en 2008 la tasa promedio de desocupación ha sido de 11 por ciento, en promedio. La diferencia de dos por ciento implica que otras 500 mil personas o una cifra cercana, estarían sin puesto el año entrante.

El pronóstico fue divulgado en el Foro de Coyuntura Macroeconómica, organizado conjuntamente por esas entidades, en el que se advirtió nuevamente sobre la necesidad de suavizar las cargas laborales a los empresarios y reducir los aportes parafiscales.

El director adjunto de Fedesarrollo, Mauricio Santamaría, explicó que el gran debate económico que el país debe abocar en los próximos tres años, será la necesidad de una reforma laboral en la que se reemplacen los parafiscales por una fuente distinta. “La economía no estará en capacidad de absorber la nueva oferta de trabajo que surgirá en los próximos meses”, comentó Santamaría.

Y explicó que no se trata de acabar con las entidades que dependen de dichos recursos como el Sena o el Instituto Colombiano de Bienestar Familiar, sino de sostenerlas con recursos del presupuesto. Anif propone que la fuente para financiarlos sea el impuesto a las ventas, aumentando la tarifa de 16 a 17 por ciento.

El Presidente de Anif Sergio Clavijo, coincidió en que el aumento del desempleo el año entrante estará asociado a la desaceleración de la economía. El dirigente gremial anunció que la entidad revisará a la baja su pronóstico de crecimiento del PIB, de 3,7 por ciento a 3,3 por ciento.


Bancarización
De otro lado, durante el seminario económico de Anif y Fedesarrollo, el gobierno anunció la expedición de un nuevo decreto de bancarización con el que pretende facilitar el acceso de personas de bajos recursos al sistema financiero formal, restringiendo el cobro de algunas transacciones y abaratando los costos de manejo en cuentas de bajo monto.

El Ministro de Hacienda, Óscar Iván Zuluaga, dijo que con la expedición de esta norma se establece la obligatoriedad para los bancos de ofrecer la apertura de cuentas de bajo monto, una figura que ya existe pero que no se ha masificado.

La norma, adoptada al amparo del estado de excepción de emergencia social, creará también la modalidad del ahorro social con cuentas bancarias regeneradas sobre saldos diarios.

El decreto eliminará el cobro de algunas transacciones: para este tipo de cuentas no se cobrarán hasta dos retiros mensuales y los bancos tampoco podrán facturar el costo de una consulta al mes.

Para masificar el acceso a la red electrónica en estratos bajos, el Gobierno anunció la instalación de 50 mil datáfonos en todo el país, cuya utilización será gratuita para los estratos bajos, con el ánimo de facilitar el uso de medios electrónicos de pago.

El gremio financiero no está de acuerdo con intervenir las tarifas por los servicios bancarios; esas restricciones no son convenientes en un mercado libre dijo el presidente de Anif, Sergio Clavijo, quien sostiene que la forma de abaratar estos costos es eliminando el impuesto a las transacciones conocido popularmente como “cuatro por mil”.

El ex superintendente financiero, Augusto Acosta, apoyó la petición de la banca de eliminar el impuesto del cuatro por mil. Dijo también que es necesario hacer más pedagogía sobre las cuentas de bajo monto y el derecho que tienen de no pagar el gravamen a las transacciones financieras. Recordó que los beneficios cubren a los ahorradores que manejan recursos hasta por dos salarios mínimos mensuales.


Medidas de Fondo
Para Fedesarrollo, las autoridades económicas deben acometer acciones de fondo para solucionar de raíz el problema de la informalidad financiera y el escaso acceso a la banca formal. La entidad señaló que los intereses que están cobrando los bancos son onerosos, a lo que se suma el peso del impuesto a las transacciones financieras. En ciertas regiones del país en las que la informalidad ha hecho crisis y hay mucha gente afectada por el descalabro de las pirámides, el consumo de los hogares se verá afectado significativamente. No obstante, Fedesarrollo considera que el impacto no será tan dramático para la economía naciona

Menos exigencias y bajos costos, sugerencias a banqueros para enfrentar pirámides

La iniciativa presidencial de promover cambios en el sistema financiero para que la banca gane más adeptos, ya empezó a generar toda clase de sugerencias para que los más pobres tengan acceso a este tipo de servicios.

La más llamativa tiene que ver con la eliminación de requisitos que hagan menos engorroso el trámite de una apertura de una cuenta bancaria, pasando por los topes en los precios de los servicios y la eliminación de regulación y tributos como el 4 por mil.

Por ejemplo, hoy una persona que se gana el salario mínimo lo piensa dos veces antes de abrir una cuenta bancaria. No sólo le exigen una cuota de apertura que oscila entre los 100.000 pesos y los 150.000 pesos, sino una carta de soporte de ingresos, cuando puede ser trabajador independiente.

“Creo que es necesario eliminar regulaciones a los estratos uno y dos, así como facilitar mecanismos de transmisión de información”, afirma un ex directivo bancario que prefiere omitir su identidad.

Pero no sólo eso. Una de las grandes críticas que “le llueven” al sistema financiero tienen que ver con los elevados costos de ciertos servicios financieros como las chequeras y talonarios, pasando por los cobros por retiros en cajero y hasta consultas de saldos por Internet.

Al monto de la apertura se suman los costos operacionales, tales como la cuota de manejo que oscila entre 6.500 pesos mensuales y 25.000 pesos trimestrales, retiros en cajeros de red propia entre 580 y 2.300 pesos mensuales, consignaciones nacionales entre 6.380 y 9.860 pesos mensuales y retiros en otras redes entre 4.000 y 6.000 pesos, según los últimos datos disponibles en la Superintendencia Financiera.

Ponerle un límite a estos cobros puede ser parte de la solución, aunque no la ideal. Por ejemplo, 40 volantes de un talonario cuesta hasta 125.000 pesos y si al cliente se le ocurre retirar su dinero por ventanilla, puede acercarse a los 10.000 pesos.

En ese sentido, el ex ministro de Hacienda, Juan Camilo Restrepo, considera que es lógico que las entidades cobren por las transacciones y servicios financieros y por eso, lo más adecuado es que su costo lo determine la competencia.

Sin embargo, del dicho al hecho hay mucho espacio. La iniciativa gubernamental de propiciar la creación de cuentas de bajo monto para los estratos más bajos de la población, se ha quedado en el tintero. De manera reiterada los banqueros han insistido en que no es rentable para su actividad porque se requiere volumen y tecnología.

Pero a más de uno le está sonando la frase del Presidente Uribe en su alocución del domingo: “estamos estudiando incluir en esta legislación extraordinaria obligaciones para el sector financiero con el objetivo de que el costo de los servicios que presten a los sectores de las cuentas menores, que se presumen son los pobres y vulnerables, sea infinitamente menor a lo que hoy se cobra”.


Sin comparaciones
El ex superintendente financiero, Augusto Acosta Torres, enfatiza que los colombianos no pueden pretender que la banca les pague rendimientos comparables a los que daban las pirámides y compañías como DMG.

“Hay que entender que lo que hace cualquier intermediario es, tal como lo dice su nombre, intermediar y que si los bancos subieran los rendimientos que pagan por las cuentas de ahorro, los Certificados de Depósito a Término (CDT) o cualquier otro instrumento de captación, también tendrían que elevar las tasas de interés que cobran sobre los créditos. Eso hace completamente imposible que un intermediario normal pueda reconocer rendimientos de 50, 80 ó 150 por ciento como venían ofreciendo este tipo de pirámides”, explica el ex funcionario.

En todo caso, las estrategias deben ser concertadas entre el estado y la banca, así como propiciar menores costos de supervisión y una regulación más laxa para llegar a un mayor número de personas, sostiene el ex presidente de la Asobancaria, César González.


Banca “prepago”
Una de las iniciativas que aún está en remojo es la de permitir la activación de cuentas de ahorro tipo “prepago”, como ocurre hoy en Suráfrica. La idea es promover la bancarización de los estratos más bajos, sin contratos engorrosos y que ahuyentan a los de menores ingresos. También los expertos sugieren la eliminación de tributos como el 4 por mil y la fijación de topes a la prestación de servicios.