3,14 billones de pesos ganó el sector financiero durante los primeros cuatro meses del año

En lo corrido del año, las entidades han obtenido 1,1 billones de pesos más que en el mismo periodo de 2008, reportó la Superintendencia Financiera.

Las ganancias de los bancos repuntaron 16,75 por ciento, ubicándose en 2,01 billones de pesos, mientras que en los cuatro primeros meses de 2008 la cifra alcanzó los 1,72 billones de pesos.

La Superfinanciera resaltó el crecimiento de las instituciones "no obstante la desaceleración en el mercado crediticio. El dinamismo de los resultados de las sociedades financieras es explicado por las condiciones actuales en los mercados que permitieron una valorización en los portafolios de inversión, especialmente en títulos de renta fija".

Por su parte, los fondos administrados reportaron ganancias por 9,9 billones de pesos, en contraste con igual mes del año pasado, cuando registraron ganancias por 372.000 millones de pesos.

En este ramo, los fondos de pensiones obligatorias aportaron sus utilidades, que ascendieron a 5,7 billones de pesos.

De otro lado, el pasivo del sistema financiero consolidado, incluyendo fondos administrados, ascendió a 278,6 billones de pesos, equivalente a una tasa de crecimiento anual alrededor del 16,5 por ciento.


Crecimiento de CDT
En abril se observó una expansión anual en los Certificados de Depósito a Término (CDT) de los establecimientos de crédito de 30,9 por ciento, los cuales sumaron 62,6 billones de pesos.

Dentro del total de los depósitos de los establecimientos de crédito, los CDT’s mantuvieron la mayor participación con 43 por ciento, seguidos por cuentas de ahorro con 37,1 por ciento.

Asimismo, durante el cuarto mes del año la cartera total (incluyendo leasing) llegó a 147,3 billones de pesos, un crecimiento nominal anual de 13,3 por ciento.

Con excepción de la cartera hipotecaria, todas las modalidades tuvieron menor dinamismo frente al registrado el mes anterior. Entre marzo y abril, el consumo tuvo la mayor desaceleración en su crecimiento anual al pasar de 7,4 por ciento a 5,2 por ciento.

Las carteras comercial y de microcrédito mostraron menores desaceleraciones, y registraron en el cuarto mes del año un crecimiento anual de 16,8 por ciento y 63 por ciento, respectivamente.

Asimismo, frente al año pasado todas las carteras crecieron menos, a excepción del microcrédito; según la Superfinanciera "por la redefinición de esta modalidad".

El saldo de la cartera y operaciones de leasing de los establecimientos de crédito tuvo una composición de 93,7 billones de pesos en cartera comercial, una participación de 63,6 por ciento del total, en cartera de consumo de 40 billones de pesos, con 27,2 por ciento, en cartera hipotecaria de 10,2 billones de pesos, equivalentes a 6,9 por ciento, y en microcrédito de 3,37 billones de pesos, con una participación de 2,3 por ciento.

Si se incluye el Fondo Nacional del Ahorro, la cartera hipotecaria ascendió a 12,5 billones de pesos.

En abril de 2009, el total de la cartera vencida bordeó los 7,1 billones de pesos, un crecimiento anual nominal de 36,7 por ciento, mayor al registrado el mes anterior de 33.3 por ciento.

Si se discrimina por modalidad, el mayor crecimiento ocurrió en la cartera comercial con 51,5 por ciento, seguido por microcrédito con 36,5 por ciento, consumo con 27,1 por ciento e hipotecaria con 24,2 por ciento.

Menos exigencias y bajos costos, sugerencias a banqueros para enfrentar pirámides

La iniciativa presidencial de promover cambios en el sistema financiero para que la banca gane más adeptos, ya empezó a generar toda clase de sugerencias para que los más pobres tengan acceso a este tipo de servicios.

La más llamativa tiene que ver con la eliminación de requisitos que hagan menos engorroso el trámite de una apertura de una cuenta bancaria, pasando por los topes en los precios de los servicios y la eliminación de regulación y tributos como el 4 por mil.

Por ejemplo, hoy una persona que se gana el salario mínimo lo piensa dos veces antes de abrir una cuenta bancaria. No sólo le exigen una cuota de apertura que oscila entre los 100.000 pesos y los 150.000 pesos, sino una carta de soporte de ingresos, cuando puede ser trabajador independiente.

“Creo que es necesario eliminar regulaciones a los estratos uno y dos, así como facilitar mecanismos de transmisión de información”, afirma un ex directivo bancario que prefiere omitir su identidad.

Pero no sólo eso. Una de las grandes críticas que “le llueven” al sistema financiero tienen que ver con los elevados costos de ciertos servicios financieros como las chequeras y talonarios, pasando por los cobros por retiros en cajero y hasta consultas de saldos por Internet.

Al monto de la apertura se suman los costos operacionales, tales como la cuota de manejo que oscila entre 6.500 pesos mensuales y 25.000 pesos trimestrales, retiros en cajeros de red propia entre 580 y 2.300 pesos mensuales, consignaciones nacionales entre 6.380 y 9.860 pesos mensuales y retiros en otras redes entre 4.000 y 6.000 pesos, según los últimos datos disponibles en la Superintendencia Financiera.

Ponerle un límite a estos cobros puede ser parte de la solución, aunque no la ideal. Por ejemplo, 40 volantes de un talonario cuesta hasta 125.000 pesos y si al cliente se le ocurre retirar su dinero por ventanilla, puede acercarse a los 10.000 pesos.

En ese sentido, el ex ministro de Hacienda, Juan Camilo Restrepo, considera que es lógico que las entidades cobren por las transacciones y servicios financieros y por eso, lo más adecuado es que su costo lo determine la competencia.

Sin embargo, del dicho al hecho hay mucho espacio. La iniciativa gubernamental de propiciar la creación de cuentas de bajo monto para los estratos más bajos de la población, se ha quedado en el tintero. De manera reiterada los banqueros han insistido en que no es rentable para su actividad porque se requiere volumen y tecnología.

Pero a más de uno le está sonando la frase del Presidente Uribe en su alocución del domingo: “estamos estudiando incluir en esta legislación extraordinaria obligaciones para el sector financiero con el objetivo de que el costo de los servicios que presten a los sectores de las cuentas menores, que se presumen son los pobres y vulnerables, sea infinitamente menor a lo que hoy se cobra”.


Sin comparaciones
El ex superintendente financiero, Augusto Acosta Torres, enfatiza que los colombianos no pueden pretender que la banca les pague rendimientos comparables a los que daban las pirámides y compañías como DMG.

“Hay que entender que lo que hace cualquier intermediario es, tal como lo dice su nombre, intermediar y que si los bancos subieran los rendimientos que pagan por las cuentas de ahorro, los Certificados de Depósito a Término (CDT) o cualquier otro instrumento de captación, también tendrían que elevar las tasas de interés que cobran sobre los créditos. Eso hace completamente imposible que un intermediario normal pueda reconocer rendimientos de 50, 80 ó 150 por ciento como venían ofreciendo este tipo de pirámides”, explica el ex funcionario.

En todo caso, las estrategias deben ser concertadas entre el estado y la banca, así como propiciar menores costos de supervisión y una regulación más laxa para llegar a un mayor número de personas, sostiene el ex presidente de la Asobancaria, César González.


Banca “prepago”
Una de las iniciativas que aún está en remojo es la de permitir la activación de cuentas de ahorro tipo “prepago”, como ocurre hoy en Suráfrica. La idea es promover la bancarización de los estratos más bajos, sin contratos engorrosos y que ahuyentan a los de menores ingresos. También los expertos sugieren la eliminación de tributos como el 4 por mil y la fijación de topes a la prestación de servicios.

Asobancaria solicita al Gobierno regular negocio de tarjetas prepago en ley de pirámides

La presidenta de Asobancaria, María Mercedes Cuellar López, señaló que la principal preocupación de la banca frente al problema de proliferación de negocio piramidales es que no existe la configuración del delito.

Es decir, a estas empresas no se les ha comprobado la captación ilegal de dinero.

“Muchas de estas organizaciones operan dentro del negocio de tarjetas prepago para la venta de bienes y servicios. Por eso se deben establecer los alcances de esta modalidad de negocio”, señaló la directiva gremial.

Cuellar López reconoció que la imagen de los bancos se ha visto afectada porque “el colombiano es muy jugador” y aspira a tener ingresos superiores a los ofrecidos por el sistema financiero tradicional. Sin embargo, agregó que los banqueros no han visto disminuidos sus ingresos por el negocio de captación y colocación.